2026.4.5　業務解説：銀行業

「銀行ってどうやって儲けているの？」「預けたお金はどこへいくの？」

そんな疑問を持ったことはありませんか？銀行は私たちの生活に身近な存在ですが、その仕組みを正確に説明できる人は意外と少ないものです。

この記事では、銀行業の基本的な仕組み・業務内容・収益モデルをわかりやすく解説します。株式投資で銀行株を持っている方や、これから投資を考えている方にも役立つ内容です。

銀行とはどんな会社か

銀行は一言でいうと、「お金を預かって、お金を貸す」ことを業とする金融機関です。

私たちが給与を受け取ったり、公共料金を支払ったりする際に銀行口座を使うように、銀行は社会のお金の流れを支えるインフラでもあります。

銀行の3大業務

銀行の業務は大きく3つに分けられます。これらは「固有業務」とも呼ばれ、銀行だけに認められた特別な業務です。

① 預金業務（お金を預かる）

個人や企業からお金を預かり、口座で管理します。普通預金・定期預金・当座預金などがあります。預金者はいつでも（条件に応じて）引き出せる安心感を得られ、銀行はそのお金を運用の元手にします。

② 融資業務（お金を貸す）

預かったお金を企業や個人に貸し出します。住宅ローン・事業資金・カードローンなどがこれにあたります。貸したお金には利息がつくため、これが銀行の主要な収益源になります。

③ 為替業務（お金を動かす）

振込・送金・口座引落など、お金を移動させるサービスです。国内送金だけでなく、海外への外国為替送金も含まれます。この業務から手数料収入を得ています。

銀行はどうやって稼いでいるか

銀行の収益は主に2種類に分けられます。

1. 資金利益（利ざや）

最も基本的な収益です。預金者には低い金利を払い、借り手からは高い金利を受け取ります。この「貸出金利 ー 預金金利」の差が利益になります。

2. 非資金利益（手数料・フィー収益）

ATM手数料・振込手数料・投資信託の販売手数料・外国為替手数料など、利息以外から得る収益です。近年は低金利環境が続くなかで、手数料収入の比率を高める動きが銀行業界全体で進んでいます。

銀行の種類

日本の銀行はいくつかの種類に分類されます。

投資家目線で見る銀行株のポイント

配当投資家にとって、銀行株はなじみ深い銘柄が多いと思います。チェックしたいポイントをまとめました。

2024〜2025年にかけて日本銀行が利上げに転じたことで、国内銀行株への注目度が高まっています。金利環境と業績の関係を理解することが、銀行株投資の鍵になります。

まとめ

銀行業は一見地味に見えますが、社会の血液とも言えるお金の流れを支える重要な業種です。仕組みを理解することで、ニュースや株価の動きも見え方が変わってくるはずです。

雑記

今日は、岩倉市の五条川に花見（桜）を鑑賞してきました。昨日の雨風で葉桜が進んでいる樹も多くなってました。海外の方々も多く来られていました。岩倉市の駐車場はなく車の駐車場所を探すのは大変でしたがやっぱり桜はいいものですね！